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小心网络平台诈骗!
时间:2018-08-22 17:09:03

现阶段利用网络平台实施诈骗、吸收存款案件层出不穷,在不断借新债还旧债的循环下,平台大量“爆雷”。

4月9日,善林金融、6月16日,唐小僧、6月28日,旺财猫、7月6日牛板金、7月7日,云端金融、7月6日,祺天优贷、7月6日,优杨投资等等,已无法一一列举。

每一次平台的爆雷,留下的不仅是虚假繁荣和一地鸡毛,还有投资人多年的积蓄,甚至生命代价。

什么是网络平台诈骗?


说到这个就必须提到P2P理财,百度词条的解释是“P2P理财就是通过互联网理财,即个人对个人,又称点对点网络借贷 ,是指以公司为中介机构,把借贷双方对接起来实现各自的借贷需求。

借款方可以是无抵押贷款或是有抵押贷款,而中介一般是收取双方或单方的手续费为盈利目的或者是赚取一定息差为盈利目的的新型理财模式。”

可以看出,p2p只是理财工具,不能谈虎色变。作为工具本身没有利益倾向,也没有好坏之分,只是现阶段因制度不健全、大众理财方式观念还存在不足,导致其被人利用,成为犯罪的重灾区,P2P理财几乎成了非法集资的代名词。网络平台诈骗正是利用这种新颖的理财工具之表,实施非法集资之实。


他们怎么运作的?

此类案件形式多样,多表现为吸收存款、购车贷款、购物贷款等形式,到期还本付息,因种类繁多实际已不能完全列举。但剥开表面看实质,就是通过网络平台不断夸大自己的资信能力,编造一个听上去靠谱的理由,吸引投资人把钱借给自己或者他人,到期有高额的利息返还。

他们不生产资金也不是资金的搬运工,大量的高额利息,钱从哪来?这就是典型的庞氏骗局,简单说,就是先借A的钱,再借B的钱还A的钱,再借C的钱还B的钱,如此往复,直到雪球越滚越大,直到整个平台已经无法维继续运行。


如何识别他们?

网络平台诈骗虽然混杂在合法平台当中,但真正识别并不难,他们都有一些常见的特点,下面有几例,虽不能完全囊括,但较为普遍。

(1)低利率不见得没问题,但高利率的非常有可能有问题。

网络平台理财无论什么理由都离不开还本付息,有的利息高的实在吓人。试想如此高的利率,背后需要有什么样的实体产业支撑,几乎不可能。利率多高才算高,最简单的辨别方法就是参考各银行高风险理财产品,如果比那个利率还要高很多真的要小心了。

此外需要说明的是,现阶段平台诈骗在向低利率、稳健型发展,因此低利率不见得没有问题。

(2)过度包装与宣传。


集资平台需要不断的宣传自己,才能获取更多的资金输血,因此宣传在那里显得尤为重要。他们会不断的宣传国资入股、银行存管等,以向国资靠拢、向更大资本靠拢的方式提高自己的信用度,获取投资人信任。但这种宣传往往不是真实的,只需到银行网站查询是否真有合作即可辨别。

投资人见面会,投资平台常会组织投资人见面会(一般是大额投资人,三两百的不会请你),全程星级酒店接待、全程旅游陪护、走时还送你贵重礼物,目的是让你相信公司的资本雄厚,进行再投资。遇见这种情况也需要小心,本来利息以及很高了,公司还如此破费,钱从哪来

(3)自己人挖坑。

投资平台内部称呼投资人为“羊毛”,一般羊毛们自己会有群或者联系方式,其中会有一些羊毛很积极,推动大家投资,那么你可能遇到的是羊头。他们也是投资人,但是他们在拿高额利息的同时还会拿公司的返点,也就是拉其他人投资的利润,他们除非太贪婪,否则不会亏。

怎么办?


1.
不贪婪是最好的办法。

虽然是最好的办法,但确是人性的弱点,当你看到旁边人都挣钱,来钱又是那么容易你会不会动心?类似平台即使想投资,也要少量,更不能把家本都往里面仍。每一个血本无归的投资人都有一个贪婪的曾经。

2.
不惜代价把钱取出来。

如果已经投资了,且平台还在正常运营,那么还是尽量劝家人把钱取出。若果是非法的平台不可能持续太久,盘子越大越危险,分分钟倒掉一点都不夸张,所以不要纠结那些违约金、手续费的损失,保障资金大体安全才重要。

3
报警

如果平台已经不正常,说明很可能资金链开始断裂,公司资不抵债是大概率事件。报警已是亡羊补牢的措施,但是通过警方的查封、冻结,还是可以尽可能的挽回些损失,不过此时想全额赔付已经不太可能。

4
做好家人心理疏导。

这已经是没有办法的办法。类似平台的运行模式注定资不抵债是其结局,如果公司经营状况好一些、犯罪嫌疑人个人资产多一些还多少能有些赔付,如果公司经营状况很差,血本无归也不在少数。真出现这种情况,只能多劝劝家人,命还是重要一些。


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